現金管理業務の発展と革新

花旗

現金管理は会社の金融の基礎と見なされ、各企業の政策決定者及び財務の高層に注目される重点である。

企業の資金管理要求が高まるにつれ、現金管理は各商業銀行の市場競争の重要な戦場となる。

シティバンクは1999年に現金管理の概念を中国に導入してから10年余りになりました。現金管理業務もますます国内銀行の重視を受けています。近年は特に発展が速く、各大手商業銀行は基本的に自分の現金管理業務とサービスプラットフォームを出しています。更に一部の銀行は企業サービスのための資金管理システムを導入しています。商業銀行の現金管理サービスを企業側に伸ばして、良好な市場フィードバックを受けます。

企業現金管理の核心：資金集中管理

伝統的な大企業の資金管理は多くの難題に直面しています。メンバー企業の資金不足のバランスが崩れています。メンバー企業間の取引は外部銀行を通じて決済され、大量の資金の外部循環が発生します。

これらは直接企業の資金運営の効率と効果に影響しています。必要な技術手段が足りないため、資金コントロール能力が非常に不足しています。多くの企業はこのために重い代価を払っています。

近年、国有企業の財務リスクコントロール能力を向上させるため、資金管理を強化し、資金集中管理を推進してきました。

国務院国資委の李栄融主任は2009年の中央国資に対する評価の中で、現在すでに80社余りの大規模国資企業が財務会社、資金決済センターなどのプラットフォームを通じて異なる程度の資金集中管理を展開しており、その中の多くの企業の資金集中度は70%を超えていると指摘しました。

国家電網、中国華能、宇宙飛行技術などの企業資金の集約率は90%を超えています。

情報技術の不断の進歩に伴って、ますます多くの企業グループは内部銀行、決算センター、財務会社などの形式を採用して企業グループの資金を集中的に管理し、資金効果の最大化を実現することを希望しています。

企業グループの資金集中管理を実現するには、銀行のサポートに欠かせない。このような発展の流れに応じて、銀行は先進的な資金管理システム（またはソフトウェア会社と協力して開発）を開発し、集金管理、現金集中管理、現金流動性予測、投資管理、融資管理、投資管理などの様々なサービスを提供する。

例えば、北京銀行は2009年に相次いで管理者のオンライン現金管理ネットバンクルート解決方案とマルチバンク資金管理システム（IBSシステム）を発表しました。以前より多くの銀行資金管理システムを導入し、同時に中小企業と大中型グループの顧客に現金管理サービスを提供する株式制商業銀行を備えており、多くのグループ企業から注目されています。

多国籍企業は銀行の現金管理サービスの主な対象でもあります。多くの大手国際銀行は専門的な現金管理部門を設けて、多国籍企業のために現金管理サービスを提供しています。

多くの多国籍企業は銀行の助けを借りて世界の現金プールを作りました。毎日現金を主要な金融市場にある資金管理本部に集めて、本社で統一的な投資運営を行います。

いくつかの多国籍企業はシンガポール、インド、香港などの金融市場が発達し、人件費が比較的低い地区にグローバル共有サービスセンターを設立し、集金と支払業務を集中的に処理しています。

外資銀行の進出と多国籍企業が中国で資金管理センターを設立するスピードが加速するにつれて、現金管理業務は中国でますます盛んに発展します。

伝統的には、中小企業は現金管理の需要がないと考えられていますが、多くの銀行は次々と現金管理商品を大手グループの顧客にロックして販売しています。

中小企業にサービスを提供することを特色とする銀行として、北京銀行は長期的な調査を経て、中小企業の資金流動性管理の面での需要が同様に切実であることを発見しました。

中小企業に対して、ターゲットとなる現金管理サービスを展開し、さらに目標市場の範囲を広げ、北京銀行が現金管理の分野で市場の先頭を占めるように促しました。

銀行現金管理プラットフォームの応用

金融危機以来、企業の現金管理に対する需要はより旺盛で、すでに簡単な収入、決済決済サービスではなく、銀行の現金管理サービスも絶えず考えを変えています。シングル商品の販売から全体的な現金管理ソリューションを提供します。

現在、国内のほとんどの商業銀行は自分の現金管理ブランドを出して、ブランド化の方式で会社の業務の中のいくつかの重点業務をカバーして、取引先に統一的に統合した会社の業務解決案を出しました。

例えば、北京銀行の「富1＋1」会社の金融サービス、交通銀行の「伝通口座」、浦発銀行の「浦発創富」などです。

企業にとって、銀行現金管理解決案は企業に「三高三低」を実現させました。つまり、企業の高い預金、高いローン、高い費用を低い預金、低いローン、低い費用に変えて、資金の回転速度を速めて、資金の使用効率を高めて、企業業の急速な発展に効果的な資金管理保障を提供します。

例えば、北京銀行のあるグループの顧客は、北京銀行の現金管理製品を適用した後、資金の集約頻度は以前の週から毎日に集約され、分散資金はグループによって有効に集中的に利用されています。グループは資金計画管理と支払管理を組み合わせて、リスクをコントロールしています。

銀行にとって、現金管理業務は銀行と優良品質の重要な取引先との関係を強化し、預金業務、融資業務及び中間業務を含む銀企業の全面的な協力を促します。

同時に、現金管理によって、銀行と企業の協力関係を更に安定させ、お客様の忠誠度を高め、優良品質のお客様グループを安定させることができます。

将来の現金管理業務の重点発展方向は、財務顧問、投資信託のコンサルティングとサービスです。

また、企業に財務リスク管理を提供することも重要なサービス内容となります。これらは商業銀行のサービス能力と専門技術に対してより高い要求を提出しました。商業銀行も企業移転の一部の財務リスクを負担する可能性があります。

もちろん、これに対応して、商業銀行もそれに応じて収益を上げます。

各種の兆候により、現金管理はすでに商業銀行に会社の業務領域を開拓し、ハイエンド企業と機構顧客を争奪する新たな陣地となった。

国内の現金管理業務の継続的な発展に伴って、各大手商業銀行の現金管理業務の展開がますますきめ細かくなり、お客様のグループが日増しに明るくなり、専門的な位置づけがますますはっきりしてきました。現金管理業務は銀行の未来発展の重要な戦略的地位にあります。

現金管理の変革と革新

グローバル現金管理サービス

経済のグローバル化が加速するにつれ、中国系企業の「出て行く」戦略はすでに共通認識となり、現金管理に対する需要も国内に限らず、企業の販売と購買のグローバル化は必ずや資金管理のグローバル化を刺激し、企業の需要は最終的に銀行サービスの変化を決定している。

欧米の大手銀行は世界的な現金管理業務で非常に成熟しており、中国の商業銀行は経験を吸収し、国別と銀行の限界を突破し、多角的に現金管理サービスを向上させ、企業に「ワンストップ」の世界的な金融サービスを提供するべきです。

また、人民元の国際化と国家外貨管理の発展は、商業銀行のグローバル現金管理業務の発展に大きな空間をもたらしました。外管局が2004年に発表した104号文、浦東新九条から昨年にかけて「国内企業内部の外貨資金集中運営管理規定」を発表しました。

世界的な現金管理サービスを発展させることは、商業銀行の維持と取引先の関係を強化し、お客様の個性的な資金管理の需要を満たし、中間業務収入を増加させる重要な製品と手段となります。

電子手形

手形は現金管理の重要な構成部分として、完全な電子化を実現した後、企業グループ本部が部下の企業資金に対する調整と管理運用に便利である。

手形は現在の企業の中短期市場化融資ツールであるため、グループ会社は手形の異なる地域期間の価格によって、地域間の融資の優位性を実現することができます。

間違いなく、電子手形の応用は銀行の現金管理業務に影響を与えます。

電子手形は銀行が公営業務のマーケティング利器を開拓するので、預金を吸収する有効な製品です。

電子商取引手形システムの成功オンラインは、商業銀行の電子手形に対する革新と試みを大いに促進している。聞くところによると、現在、複数の銀行が電子商取引の為替手形業務を開発している銀企業直連サービスがあり、すぐに応用に入るという。

電子商取引の為替手形の広範かつ深い応用によって、電子商取引の為替手形のサービスに参加する市場の争奪ももっと激しくなることが予想されます。

2010年6月28日、第二回オンライン電子商取引手形システムの銀行はすでに299社に達しました。

データによると、2010年6月30日現在、電子商取引為替システムは電子商取引為替業務93448件を処理し、金額は約3540億元で、日平均で電子商取引為替業務550件を行い、金額は約6億元である。

中央銀行のスーパーネットバンクオンライン

現行の現金管理システムはすべて電子銀行のプラットフォームに基づいて運営されています。

電子銀行、特に企業向けの電子銀行は、国有商業銀行が現金管理サービスを実施する基本的なプラットフォームです。

銀行の現金管理サービスの発展の軌跡から見ると、現金管理サービスはずっとサービスのグローバル化、業務の総合化、技術の近代化の方向に向かって発展しています。

電子化、ネットワーク化に基づく総合的な業務処理と顧客サービスプラットフォームとして、電子銀行は銀行の現金管理実施において重要な地位を占めています。

国内の中小銀行は物理網の点では四行との差が大きいですが、電子銀行の面では一定の優位性があり、中小銀行の現金管理業務の発展に基礎的なサポートができました。

電子銀行は前に向かって発展していますが、各銀行のネットバンクシステムが互いにつながっていないボトルネックは電子金融の長足発展を厳しく制約しています。

銀行のネット上の金融サービス「各自自行」の現状を打破し、システム間の相互接続を実現することは、中央銀行が「ネットバンク連携プラットフォーム」を統一的に建設する根本的な出発点である。

銀行間のネットバンクの決済効率を高めるために、中央銀行は8月30日にオンラインで決済する第二世代決済システムの中にネット決済システムを新設し、各商業銀行のネットバンクシステムを相互に接続させ、銀行間の振替、決済などの業務を通じてリアルタイムで入金できるようにしました。

また、この清算システムは口座情報の他行照会機能を提供しています。お客様は口座開設銀行と口座情報の照会契約を締結した後、銀行に登録されたネットバンクシステムを通じて他の銀行に開設された口座情報を調べることができますが、上記の株式制銀行の電子銀行部門の人によると、現在はまだ普通口座を調べて、他の投資信託商品などの情報については、このシステムはまだサポートしにくいです。

科学技術の発展は現金管理業務の迅速な発展を促進しました。将来、既存の銀行協力の枠組みを打破する可能性があります。中小銀行は拠点の劣勢の悩みを抜け出して、重囲を脱出し、新たに位置づけ、電子化のルートを借りて、現金管理業務を発展させ、特色のある生産品と親密なサービスを通じて、お客様の信頼を勝ち取ります。

北京銀行はこれをきっかけに、これまでと変わらず現金管理業務の分野で大胆に革新し、サービス水準を絶えず向上させ、最終的には銀企業のウィンウィンを実現します。